Оформление ипотеки на долевое строительство

Одной из распространённых банковских услуг является ипотека на долевое строительство. Приобретать недвижимое имущество в строящемся объекте на ипотечное кредитование становится всё популярнее.

Это связано с тем, что цена за квадратный метр на строящуюся квартиру гораздо ниже чем, на готовое жильё. Каждый банк способен оформить ипотеку на долевое строительство, в том числе и Сбербанк.

Привлекательность жилья в новостройках

Приобретать недвижимость в строящемся доме привлекательнее, чем покупать квартиру на вторичном рынке. Дело в том, что дом оснащён новыми коммуникациями и с облагороженной территорией. К тому же будущий собственник имеет право поменять планировку своей квартиры. В основном такие дома идут в комплексе с магазинами и прочими центрами. Будущие владельцы стараются заключить сделку, потому что цена жилья на этапе строительства ниже.

Ещё одним из преимуществ недвижимости на первичном рынке является отсутствие прошлых владельцев. Этот плюс исключает признание сделки недействительной из-за нарушения прав несовершеннолетних.

После того, как государство обязало оформлять сделку через долевое строительство, мошеннических схем стало в несколько раз меньше.

Особенности ипотеки

Банки выдают ипотеку на новостройку на тех же условиях, что и на недвижимость на вторичном рынке.

Обычно, банковские организации дают кредит на долевое строительство только в том случае, если постройки были аккредитованы ими раньше.

Аккредитация застройщиков связана с повышенными рисками. Суть в том, что заёмщик сможет оформить право собственности на покупаемое недвижимое имущество только после сдачи дома в эксплуатацию. Залогом служат имущественные права поэтому, если дом не будет сдан, то у банка не будет обеспечения. Этим и объясняется высокая процентная ставка на ипотеку, в сравнении с кредитами на квартиру на вторичном рынке.

Банки охотнее оформляют ипотеку тем, кто приобретает жильё у застройщика, чьё строительство стремится к завершению, в отличие от заёмщиков, чьи застройщики только начинают работу.

Для многих финансовых организаций необходимо предоставить поручителей, либо оформлять ипотеку за залог другой собственности. Преимуществом залога служит то, что большинство людей улучшаю жилищные условия подобным способом. Они оформляют ипотеку на свою квартиру. После приобретения нового жилья, заёмщики, с разрешения банка продают свою старую квартиру и погашают заём.

Многие банки предусматривают две процентные ставки по ипотеке. Первая – высокая, заёмщик платит такую ставку до тех пор, пока не получит права собственности и не предъявит документы банку. После процентная ставка понижается.

Банковские организации оформляют заём, основываясь на многих государственных программах, например, материнский капитал, военная ипотека и прочее.

Как оформить ипотеку на долевое строительство?

Прежде чем идти в банк, человеку требуется заключить договор с застройщиком, затем осуществить регистрирование бумаг в Росреестре.

В договоре требуется указать все пункты, а также контролировать соответствие документов. Прежде чем оформлять ипотечный кредит на долевое строительство требуется учитывать несколько требований:

  • Большинство банков оформляют заём при условии первоначального взноса, который составляет 20% от суммы ипотеки.
  • Ставка по кредиту может составлять 14% годовых при условии оформления займа под залог имущества.
  • При отсутствии залогового имущества, процентная ставка варьируется от 15 до 18% годовых.
  • В основном ипотеку оформляют на тридцать лет. Но можно найти банк, где продолжительность выплат по ипотеке составит 50 лет.

Для того, чтобы банк одобрил ипотеку на долевое строительство, заёмщик должен соответствовать основным требованиям:

  • Возраст старше 21 года;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Прописка в этом регионе;
  • Постоянное место работы;
  • Чистая кредитная история;
  • Стаж на последнем месте работы не должен быть менее 6 месяцев.

Процесс оформления

Оформить ипотеку на долевое строительство можно в Сбербанке. Для участников этого банка процентная ставка составляет 12%, для других лиц – 13% годовых.

Заёмщик должен предоставить следующий перечень документов:

  • ксерокопии учредительных бумаг;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на землю или долгосрочную аренду;
  • ксерокопии актов, в которых указано разрешение на строительство от государства;
  • технические бумаги на строительство;
  • проект договора участия в долевом строительстве.

Процесс может длиться некоторое время.

Когда заёмщик выбрал жильё, то он оформляет договор с застройщиком или строительной компанией акт долевого участия, в котором рекомендуется указать следующее:

  • подробное описание недвижимости и его идентификатор;
  • сроки передачи недвижимого имущества заёмщику/покупателю;
  • вариант обеспечения требований строительной компании;
  • стоимость договора, продолжительность и способ оплаты.

Если покупатель собирается воспользоваться государственной программой, то это требуется указать в договоре.

Подписанные вышеуказанные бумаги заёмщик предоставляет в банк, и на его основании оформляется ипотека. После само учреждение предоставляет денежные средства строительной компании. Однако, как только дом сдан в эксплуатацию, заёмщику необходимо оформить договор страхования недвижимости. Это требование обязательно, поскольку ипотечное кредитование подлежит страхованию.

Военная ипотека

Государственная программа по ипотечному кредитованию военных началась с 2005 года. К ней относится и возможность долевого участия в строительстве. Однако предельная сумма кредита по данной программе составляет 2 миллиона 200 тысяч рублей. Однако преимуществом подобной программы является то, что первоначальный взнос и ежемесячные платежи берёт на себя государство.

Рефинансирование ипотеки долевого строительства

Рефинансирование – это процесс смены старого ипотечного кредита на новый. На первый взгляд процедура бесполезна, однако её достоинство заключается в том, что банк предоставляет вам новый кредит с меньшей процентной ставкой. Однако учреждение, в которым вы получили ипотечное кредитование на долевое строительство оформляет рефинансирование в редких случаях. Чтобы вам этот процесс одобрили, необходимо обратиться в другой банк. Если Сбербанк оформил вам ипотеку на долевое строительство, то рефинансирование вам одобрят в другом банке, например, ВТБ.

Чтобы пройти переоформление, требуется предоставить новому банку следующий список документов:

  • документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • заявление на рефинансирование;
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия кредитного свидетельства;
  • история погашения вашего ипотечного кредита;
  • дополнительно соглашение к свидетельству о понижении процентной ставки;
  • выписка по счёту, с которого оформлялось погашение кредита;
  • акт участия в долевом строительстве;
  • документы от строительной компании, в которых указана оплата жилища;
  • свидетельство приёма-передачи недвижимого имущества.

Продажа квартиры, обременённой ипотекой

Обычно владельцы продают такую квартиру в трёх случаях: потеря дохода, требуемого для погашения кредита, возникновение необходимости в приобретении более просторного жилья, способ заработка на ипотеке.

Однако, чтобы продать подобную недвижимость, требуется получить согласие банка.

Способы продажи недвижимости в ипотеке:

  • досрочное погашение ипотечного кредитования;
  • самостоятельная продажа;
  • продажа с помощью банка;
  • продажа долговых обязательств.

Ипотека на долевое строительство – это удачная возможность получить недвижимость за приемлемую цену в случае отсутствия скопленных средств. Однако прежде чем принимать самостоятельные решения, требуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом, который подскажет вам правильное решение.

Ссылка на основную публикацию