Что такое эскроу-счет и зачем он нужен

Нет времени читать статью целиком? Получите бесплатную юридическую консультацию уже через 5 минут

Тел: +7 (800) 000-00-00
Бесплатная горячая линия

Задать вопрос юристу
Прием заявок круглосуточно

Относительно недавно на территории РФ внедрили вариант приобретения жилого недвижимого имущества с помощью эскроу-счетов. Решение позволило свести риск обмана дольщиков к нулевой отметке. В сегодняшней статье подробно разберём тему эскроу-счёт: что это простыми словами, и что нужно знать покупателю квартиры в новостройке.

Эскроу-счета — что это?

Для многих россиян понятие новое и сложное в понимании. По обозначенной причине они желают узнать, эскроу-счёт что это простыми словами. Под ним подразумевают счёт, оформленный в одном из банков для расчёта с застройщиком за жильё в возводимом доме.

Клиент совершает платёж в банковском офисе и его средства подвергаются заморозке, либо, говоря на банковском языке, депонируются. Застройщику оплата за квартиру поступает лишь после полной сдачи объекта с соблюдением сроков, обозначенных в декларации проекта. При условии, что обозначенные в ней временные рамки будут нарушены, покупатель получит средства обратно.

А вот получить собственные деньги с эскроу-счетов в любое время по личной инициативе, клиент не могут. Возврат возможен исключительно при обстоятельствах, когда застройщиком не соблюдались пункты, обозначенные в договорном соглашении, составленном в момент оформления эскроу-счёта.

Прежде всего представленную модель утвердили на госуровне с целью защитить дольщиков, обеспечив им финансовую безопасность. При затянувшемся строительстве либо банкротстве компании, покупатель недвижимого имущества имеет 100% гарантию возврата инвестированной в будущее жильё суммы.

Банки для открытия эскроу-счёта

Россиянам предлагается оформить счёт в банковском учреждении, на чьи деньги идёт строительство. Говоря о том, эскроу-счёт, что это простыми словами при покупке недвижимости, это банк, берущий на себя все обязанности по инвестированию проекта новостройки. Он является держателем вкладов дольщиков.

При наступлении обстоятельств, ведущих к тому, что застройщик организовал всё на личные финансы, он самостоятельно определяет банк эскроу-агента из перечня учреждений, открывающих эскроу-счета по разрешению от ЦБ.

Банки для открытия ипотеки

Оформление ипотечного займа разрешено во всех банковских учреждениях. Это позволяет подобрать оптимальное предложение. А вот эскроу-счета при покупке в новостройке доступны исключительно в банках, выбранных строительной компанией эскроу-агентом.

Нюансы приобретения жилья в ипотеку по эскроу-счёту?

Вариант есть, и он не подразумевает наличие сложностей. Клиент отправляет заявку в банковское учреждения на займ, и при принятии одобрительного решения, оформляет долевое участие. В нём указывается, что процедура расчёта производится посредством эскроу-счёта.

На следующем шаге происходит регистрация ДДУ в Росреестре, а покупающий квартиру гражданин на бесплатной основе становится владельцем счёта в банке. Оформившее займ учреждение в обозначенной ситуации выступает как посредник, гарантирующий финансовую безопасность клиента.

Как открыть счёт эскроу для приобретения жилья в ипотеку?

В требуемый пакет документации входят лишь гражданское удостоверение личности и ДДУ. Чтобы оформить счёт, необходимо составить соглашение между покупающей квартиру стороной, застройщиком и финансовым учреждением. В Сбербанке, к примеру, это делается без личного визита, через личный кабинет приложения для смартфонов.

Банк, выдающий займ безналом, отправляет финансы на счёт-эскроу в долевом строительстве. По завершению процедуры клиент и строительная компания не смогут распоряжаться финансами. Они окажутся у застройщика исключительно при успешной сдаче дома без срыва сроков.

Что будет при банкротстве банка?

Если учреждение объявит себя банкротом, покупателю полагается возврат личных средств. Они подлежат страхованию специалистами по вкладам, но в величине не более 10 млн. руб. Это говорит о том, что если сумма сделки превышает обозначенную отметку, гражданин сможет вернуть лишь 10 млн.

Застройщик оформил банкротство

При обозначенных обстоятельствах покупающая жильё сторона тоже возвращает затраченные финансы, но уже в полном объёме.

Достоинства и недостатки приобретения жилья по эскроу-счёту

Разобравшись с тем, что такое эскроу-счёт в долевом строительстве простыми словами и выяснив, как работает эскроу-счёт на практике, пришло время поговорить о его положительных и отрицательных качествах.

Преимущества

1. Безопасность. Основной задачей, преследуемой при внедрении представленного инструмента, являлось повышение прозрачности расчёта между сторонами. Теперь, при подписании сделки, клиенты смогут без опасок дожидаться сдачи дома в пользование, не переживая, что лишатся собственных средств.
2. Бесплатное обслуживание. Клиенту не нужно тратиться на оформление и обслуживание эскроу-счёта.

Недостатки

1. Повышение ценника недвижимого имущества. Ранее дома строились за сбережения дольщиков, а в настоящем времени застройщики тратят на это личные деньги либо организуют процесс посредством проектного финансирования, беря крупные займы. Обслуживание, вместе с погашением процентов, они компенсируют за счёт увеличения цены реализуемого жилья.
2. Лимит при банкротстве. Если банк признают банкротом, владелец счёта покупатель возвращает лишь 10 млн. р.
3. Замораживание средств. Оказавшиеся на эскроу-счёте деньги замораживаются. Стоимость недвижимого имущества в это время повышается, и если застройщик не сдаст объект вовремя, а цены повысятся, аналогичную квартиру за возвращаемую сумму взять получится уже вряд ли.
4. При нарушении застройщиком условий соглашения, вернуть средства могут лишь владельцы эскроу-счетов. Приобретая жильё по предложениям ипотечного кредитования, уплаченные банку % за период возведения дома, считаются затратами покупающего и не подлежат возврату.

Теперь вы знаете всё по теме «Эскроу-счёт: что это простыми словами, и что нужно знать покупателю квартиры в новостройке», сможете оценить имеющиеся риски и понять, актуально ли для вас представленное предложение либо лучше воспользоваться другим вариантом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Для того чтобы узнать, как решить именно Вашу проблему получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

Тел: +7 (800) 000-00-00
Бесплатная горячая линия

Задать вопрос юристу
Прием заявок круглосуточно