Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Нет времени читать статью целиком? Получите бесплатную юридическую консультацию уже через 5 минут

Тел: +7 (800) 000-00-00
Бесплатная горячая линия

Задать вопрос юристу
Прием заявок круглосуточно

Многие россияне желают обзавестись собственным жильём в рамках ипотечного кредитования. Ввиду сказанного актуальность обретает такой вопрос, как: «Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?». В представленной статье детально разберём представленную тему, выяснив, кто обладает правом подать заявку и как это сделать.

Ипотека: что нужно знать?

Прежде всего стоит разобраться с тем, что значит ипотечное кредитование. Это особый тип займа, в рамках которого гражданин может оформить право собственности на себя, а недвижимость будет взята банковским учреждением в качестве залога.

До момента полного погашения оформленного кредита, возможность использовать недвижимость в качестве объекта продажи «замораживается». Под запретом окажутся и прочие сделки, нуждающиеся в согласии банка. Но в других смыслах человек имеет право распоряжаться приобретённой собственностью согласно личных пожеланий. К примеру, прописать родственников или провести капитальный ремонт.

Кому можно взять жильё ипотеку?

Главный вопрос по ипотеке от россиян — кто может её взять? Банки выдвигают к заёмщикам ряд требований:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст в диапазоне от 18 до 75 лет на день погашения ипотечного кредита, а когда займ оформляется без подтверждения дохода, предельно допустимый возраст составляет 65 лет;
• наличие источника постоянного дохода;
• стаж на нынешнем месте трудоустройства не ниже 3 месяцев.

Эти требования являются основными и выдвигаются к простой ипотеке. Но иногда банки озвучивают заёмщикам и дополнительные условия. К примеру, оформление кредитного займа по программе господдержки для семей с детьми доступно исключительно семьям, где есть хотя бы один ребёнок.

Необходимые документы

Изучив всё об ипотеке для чайников, понадобится приступить к сбору необходимых документов. Для наглядного понимания расскажем о ней на примере Сбербанка.

Данное финансовое учреждение не требует от клиентов загрузки в анкету всех страниц удостоверения личности, в том числе и пустых, как это было в недавнем прошлом. Достаточно лишь одного разворота: 2 и 3 страниц документа. Если регистрация проводится по Сбер ID либо на сайте государственных услуг, данные паспорта добавятся в автоматическом режиме, и делать фото либо сканы не потребуется.

Если же вы являетесь клиентом прочих банковских учреждений и трудоустроены официально, понадобится подготовить:

• справку, подтверждающую стабильный доход за год;
• справка о расходах за предшествующие 12 месяцев;
• номер СНИЛС.

Размер займа

Разбираясь со всем, что нужно знать об ипотеке, необходимо уточнить размер выдаваемого займа. Узнать итоговую сумму гражданин сможет исключительно при помощи единственного метода — отправив запрос в банк.

Размер зависит как от уровня ежемесячного дохода, так и от ряда других параметров. В процессе рассмотрения поданной клиентом заявки в качестве источника основной прибыли учитывается ЗП, а дополнительным может стать пенсия, прибыль от сдачи недвижимого имущества и т.д. А вот алименты, денежные пособия, выплаты на детей и стипендии не будут взяты во внимание как источники дохода.

Важно! Одним из интересных нюансов по теме, что нужно знать об ипотеке, является интересный способ для повышения одобряемого лимита. Им стало привлечение созаёмщиков, чья прибыль тоже будет учтена в процессе изучения заявки.

На что можно оформить ипотеку?

Российские банки выдают гражданам ипотечный кредит на приобретение недвижимого имущества. После получения средств, человек обладает правом приобрести дом либо квартиру. Ввиду того, что недвижимость становится залогом на случай невыполнения заёмщиками взятых на себя обязательств, ставка по предложениям ипотеки обычно ниже, нежели по потребительским займам.

Рекомендованный срок оформления ипотечного займа

К информации о том, что нужно знать когда берешь ипотеку, относят и её сроки. Клиенты сами выбирают, на сколько оформлять кредит, учитывая такие условия:

• чем ниже срок, тем меньше придётся переплачивать, но выше окажется ежемесячный платёж;
• чем больше срок, тем выше окажется переплата, но ниже будет транзакция в месяц.

Для выбора подходящего вам срока, рекомендуется найти баланс. Опорной точкой должна стать сума ежемесячного платежа. Прикиньте, сколько готовы платить без ущерба для себя. Рекомендованная цифра составляет не более 50% от ежемесячного уровня дохода. Если сумма окажется больше, то банк может посчитать, что вам окажется тяжело справляться с финансовой нагрузкой, что повлечёт за собой отказ в выдаче кредита.

Требуют ли первоначальный взнос?

Это также важная информация о том, что нужно, чтобы взять ипотеку в Москве и других городах РФ. Все банки требуют первоначальный взнос. К примеру, в Сбере он составляет от 10,1% от цены приобретаемого недвижимого имущества. А в целом, величина суммы зависит от выбранной программы кредитования.

Обязательно оповестите сотрудника банка, если деньги для стартового взноса вы собираетесь извлечь от реализации другого имущества и ещё находитесь в поиске покупателя. Также в качестве первого платежа можно воспользоваться маткапиталом и разными сертификатами.

Денег на первый взнос нет: что делать?

Нередко люди, разбирающиеся с вопросом квартира в ипотеку это как, не имеют средств на внесение первоначального платежа. Но это не является серьёзной проблемой. Ведь по правилам, что нужно знать об ипотеке в Сбербанке и других банковских учреждениях, можно оформить займ при наличии в собственности какой-либо недвижимости.

Для этого предназначены программы «Ипотека без первого взноса» и «Кредит под залог недвижимости». Банк берёт находящееся во владении недвижимое имущество в качестве залога, что позволяет клиенту получить средства на первый платёж. Но нужно учитывать, что ставка по этому кредитованию окажется чуть выше, нежели по стандартным программам.

Размер процентной ставки в Сбербанке

Последнее, что нужно знать про ипотеку, это размер ставки в процентах. Для примера приведём цифры, актуальные для Сбербанка. На ставку влияет выбранная программа:

• государственная поддержка — от 8%;
• для семей с детьми — 6%;
• покупка строящегося жилья — 15,6%;
• покупка готовых квартир и домов — 15,6%;
• постройка частного дома — 15,6%;
• покупка загородной недвижимости — 15,9%;
• ипотека без первоначального взноса — 16,4%.

На это вся информация по теме «Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?», исчерпана, и вы можете отправляться в банк для выбора программы кредитования и получения средств для покупки долгожданного жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Для того чтобы узнать, как решить именно Вашу проблему получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

Тел: +7 (800) 000-00-00
Бесплатная горячая линия

Задать вопрос юристу
Прием заявок круглосуточно